Términos y condiciones del servicio

Versión 2.0 · Última actualización: 17 de agosto de 2026

1. Introducción

Estos Términos y Condiciones («Términos») constituyen un acuerdo legalmente vinculante entre el usuario («Cliente», «Vos») y Dinaria LLC, una Money Services Business (MSB) organizada bajo las leyes del Estado de Montana, Estados Unidos, y debidamente registrada ante la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) bajo el N.º de Registro 31000321315533 («Dinaria»).

Al acceder o utilizar cualquiera de los servicios, plataformas o sistemas de Dinaria, confirmás que leíste, comprendiste y aceptaste estos Términos.

Si no estás de acuerdo con estos Términos, no podés utilizar los servicios de Dinaria.

Dinaria opera como grupo. Ciertos servicios pueden ser prestados por una entidad afiliada del grupo Dinaria registrada o habilitada en tu jurisdicción. Cuando un servicio lo preste una afiliada, esa entidad es tu contraparte respecto de ese servicio, y se te informará antes de prestarlo. Las referencias a «Dinaria» en estos Términos incluyen a la entidad que presta el servicio correspondiente.

2. Naturaleza de la relación

Dinaria provee servicios de infraestructura financiera y no opera como banco, institución depositaria, custodio, fideicomisario, fiduciario ni agente de escrow, salvo acuerdo expreso por escrito.

El Cliente reconoce que:

• Los fondos mantenidos o procesados por Dinaria no son depósitos bancarios
• Los fondos no están asegurados por la FDIC ni por ninguna autoridad gubernamental
• El uso de los servicios de Dinaria no establece una relación bancaria

Según el servicio específico, Dinaria actúa como procesador de pagos y/o transmisor de dinero, como contraparte contractual bajo un modelo de liquidación por registro contable interno, o como proveedor de tecnología y cumplimiento que habilita tu acceso a cuentas y billeteras emitidas a tu nombre por proveedores regulados externos.

3. Servicios prestados

Dinaria provee infraestructura y soporte para transacciones financieras, incluyendo:

• Procesamiento de pagos cross-border
• Tecnología financiera de pagos y cobros
• Cambio y conversión de divisas, incluyendo conversión entre monedas fiat y stablecoins
• Acceso a cuentas emitidas a tu propio nombre por proveedores regulados, y a saldos multi-moneda
• Pagos a cuentas bancarias y a direcciones de blockchain
• Gestión de tesorería y liquidez
• Infraestructura financiera de backend para plataformas fintech
• Servicios de liquidación, conciliación y registro contable

Dinaria no provee:

• Asesoramiento de inversión, impositivo o legal
• Corretaje de valores
• Préstamos o crédito
• Servicios de exchange minorista de cripto, salvo cuando los presta una entidad afiliada del grupo Dinaria inscripta como Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (PSAV), bajo sus propios términos

4. Manejo y resguardo de fondos

Según el servicio y el proveedor involucrado, tus fondos pueden mantenerse bajo cualquiera de los siguientes esquemas. Dinaria opera más de uno al mismo tiempo, y el esquema aplicable puede variar por transacción.

(a) Cuentas mantenidas a beneficio de los clientes

Los fondos pueden mantenerse en una cuenta ómnibus o «For Benefit Of» (FBO) abierta en una institución financiera regulada a nombre de Dinaria o de un proveedor regulado, a beneficio de sus clientes en conjunto. Bajo este esquema tus fondos pueden estar mezclados con los de otros clientes, tu acreencia se determina por los registros internos de Dinaria, y la separación entre clientes es operativa y no una cuenta separada a tu nombre.

(b) Cuentas emitidas a tu propio nombre

Los fondos pueden mantenerse en una cuenta emitida a tu nombre por un proveedor regulado. Bajo este esquema conservás la titularidad beneficiaria de esos fondos en todo momento, y el acceso requiere que aceptes los términos de ese proveedor, que se te presentan al abrir la cuenta.

(c) Activos digitales en custodia

Los activos digitales se mantienen en custodia de un proveedor regulado. La titularidad de esos activos permanece con vos y no se transfiere a Dinaria. Los activos digitales en custodia pueden mantenerse agrupados con los de otros clientes, incluso en billeteras ómnibus.

Bajo todos los esquemas anteriores, el Cliente reconoce y acepta que:

• Los fondos no son depósitos bancarios, no devengan intereses y no están cubiertos por seguro de depósitos ni por ningún esquema nacional de garantía
• Hasta que una transacción liquida de forma definitiva, tus derechos sobre los fondos correspondientes son un crédito contractual y no un derecho de propiedad sobre un activo identificado
• En caso de insolvencia, la recuperación de los fondos puede estar sujeta a la ley aplicable y a acuerdos con terceros

5. Modelos de liquidación

Dinaria puede operar bajo:

(a) Modelo de Liquidación por Registro Contable Interno

Los saldos reflejan la obligación contractual de Dinaria hacia el Cliente. La liquidación puede ejecutarse usando liquidez o flotante propio de Dinaria.

(b) Modelo de Transmisión (MSB)

Dinaria recibe y transmite fondos como Money Services Business.

(c) Modelo de Proveedor Regulado

El servicio se presta a través de un proveedor externo regulado que te emite una cuenta o billetera directamente. Bajo este modelo, ese proveedor es tu contraparte por el servicio que presta, bajo los términos que aceptás con él, y Dinaria provee la capa de tecnología y cumplimiento a través de la cual accedés.

El modelo aplicable puede variar por transacción.

6. Uso de Flotante Propio

Dinaria puede usar su propia liquidez fiat o de activos digitales («flotante») para cumplir obligaciones de liquidación.

Dicha liquidación se considerará:

• Final
• Válida
• Equivalente en valor a una liquidación externa

7. Elegibilidad

Al usar los servicios de Dinaria, declarás que:

• Tenés al menos 18 años
• Tenés capacidad legal para celebrar estos Términos
• No estás sujeto a sanciones
• No operás desde jurisdicciones restringidas

Dinaria se reserva el derecho de denegar o terminar servicios en función de su evaluación de riesgo.

8. Cumplimiento regulatorio (KYC / AML / CFT)

Dinaria implementa procedimientos de KYC, AML, CFT y screening de sanciones.

El Cliente se compromete a:

• Proveer información exacta y completa
• Declarar a sus beneficiarios finales
• Proveer información de origen de fondos y origen de patrimonio

Dinaria puede:

• Solicitar información adicional en cualquier momento
• Aplicar Debida Diligencia Reforzada (EDD)
• Restringir o terminar servicios

Dinaria puede reportar transacciones o actividad del Cliente a autoridades regulatorias o de aplicación de la ley sin aviso previo, cuando la ley lo exija.

9. Proveedores externos y dependencias

Dinaria se apoya en terceros, incluyendo:

• Bancos e instituciones corresponsales
• Procesadores de pago
• Proveedores de liquidez
• Redes de blockchain
• Proveedores de compliance y KYC

El Cliente reconoce que:

• Estos terceros pueden demorar, rechazar o congelar transacciones
• Dinaria no controla sus acciones
• Dinaria no será responsable por fallas de terceros

Para ciertos servicios puede requerirse que aceptes directamente los términos del proveedor regulado correspondiente. Esos términos se te presentan antes de habilitar el servicio, y rigen la relación entre vos y ese proveedor respecto del servicio que presta.

10. Exactitud de las instrucciones

El Cliente es el único responsable por todas las instrucciones enviadas.

Todas las transacciones:

• Son finales
• Pueden ser irreversibles

Dinaria puede intentar recuperar fondos pero no garantiza el éxito.

11. Comisiones y precios

Las comisiones pueden incluir:

• Comisiones por transacción
• Spreads de FX
• Comisiones de servicio

Todas las comisiones se informarán mediante:

• La plataforma
• La documentación de onboarding
• Acuerdos comerciales

El Cliente autoriza a Dinaria a deducir las comisiones aplicables.

12. Uso aceptable

El Cliente se compromete a usar los servicios de forma lícita.

Las actividades prohibidas incluyen:

• Delitos financieros
• Fraude
• Evasión de sanciones
• Falsedad u ocultamiento de información

El Cliente no puede:

• Actuar en nombre de terceros no declarados
• Usar Dinaria sin la debida autorización

13. Actividades e industrias restringidas

El Cliente no puede usar los servicios para:

• Actividades sancionadas
• Juego ilegal
• Contenido adulto
• Armas, comercio ilícito o sectores de alto riesgo
• Herramientas de mixing o anonimización de cripto

Dinaria se reserva la discreción de aprobar o rechazar casos de uso específicos.

14. Restricciones por jurisdicción

Dinaria mantiene una lista dinámica de jurisdicciones restringidas basada en:

• OFAC
• FinCEN
• GAFI (FATF)
• UE / ONU

El Cliente se compromete a no transaccionar con esas jurisdicciones.

15. Privacidad de datos y monitoreo

Dinaria procesa datos de acuerdo con las leyes aplicables.

El Cliente reconoce que Dinaria puede:

• Monitorear transacciones y comportamiento
• Analizar datos con fines de compliance y riesgo, incluso mediante herramientas automatizadas
• Compartir datos con reguladores y proveedores de servicios

Las categorías de datos personales que se recolectan, los fines para los que se procesan, las partes con quienes se comparten y los derechos que tenés disponibles se describen en la Política de Privacidad de Dinaria, que forma parte de tu acuerdo con Dinaria y está disponible en dinaria.com/legal/privacy.

16. Advertencia de riesgos de criptoactivos

El Cliente reconoce riesgos que incluyen:

• Volatilidad
• Pérdida de paridad (depeg) de las stablecoins respecto de su moneda de referencia
• Fallas de red, forks y cambios de protocolo
• Irreversibilidad de las transacciones en blockchain
• Agrupamiento: los activos digitales en custodia pueden mantenerse junto con los de otros clientes en billeteras ómnibus

Todos los riesgos corren por cuenta del Cliente.

17. Disponibilidad del servicio

Dinaria no garantiza:

• Disponibilidad continua
• Operación libre de errores
• Ejecución inmediata

Los servicios pueden interrumpirse por:

• Mantenimiento
• Problemas técnicos
• Requerimientos regulatorios

18. Suspensión y terminación

Dinaria puede suspender o terminar servicios si:

• Se detecta riesgo de lavado de activos
• La información es inexacta
• Se incumplen los Términos
• La ley lo exige

19. Limitación de responsabilidad

Dinaria no será responsable por:

• Daños indirectos o consecuentes
• Lucro cesante o pérdida de datos
• Fallas de terceros

La responsabilidad total no excederá las comisiones pagadas en los tres (3) meses previos.

20. Indemnidad

El Cliente se compromete a indemnizar a Dinaria por cualquier pérdida derivada del mal uso de los servicios.

21. Ley aplicable y resolución de disputas

Estos Términos se rigen por las leyes de Montana.

Las disputas se resolverán en:

• Tribunales estatales o federales de Montana

Dinaria puede optar por arbitraje cuando corresponda.

22. Reclamos

Si no estás conforme con un servicio, podés presentar un reclamo por escrito a support@dinaria.com.

Dinaria acusará recibo de tu reclamo por escrito dentro de un (1) día hábil, dándote un número de referencia y el nombre de la persona a cargo, y te enviará una respuesta final dentro de los quince (15) días hábiles. Cuando ese plazo no pueda cumplirse, Dinaria te escribirá explicando el motivo de la demora y la fecha en la que podés esperar la respuesta final.

La respuesta final incluirá un resumen de tu reclamo, la investigación realizada, el resultado y sus fundamentos, y cualquier compensación ofrecida. Cuando el reclamo se refiera a un servicio prestado por un proveedor externo regulado, Dinaria lo escalará a ese proveedor y te lo informará.

23. Modificaciones

Dinaria puede actualizar estos Términos en cualquier momento.

Cuando una actualización cambie de forma sustancial tus derechos u obligaciones, Dinaria te presentará los Términos actualizados para tu aceptación antes de que sigas usando los servicios afectados. Para el resto de las actualizaciones, el uso continuado constituye aceptación.

24. Acuerdo íntegro

Estos Términos, junto con la Política de Privacidad de Dinaria y los términos de cualquier proveedor regulado que aceptes en relación con un servicio específico, constituyen el acuerdo íntegro entre las partes.